申請按揭是買居屋其中一個重要的環節，過往買居屋、綠置居、白居二等等的資助出售單位只能夠選擇p按。不過房委會日前發信，容許認可的財務機構向資助出售單位的按揭申請人提供銀行同業拆息按揭（即是h按），暫定今年11月起實施，換言之居屋2022的買家有機會可申請h按。

p按和h按是什麼，兩者有什麼分別？

其實，p按和h按屬於浮息按揭的兩大類別；另外相對的還有定息按揭，但不適用於資助房屋。

p按是最優惠利率按揭，p即是prime rate， p受美國利率影響，較為穩定

h按是銀行同業拆息按揭，h即是HIBOR，全寫是Hong Kong Interbank Offered Rate，是香港各大銀行互相借貸時採用的息率，HIBOR受香港同業拆息影響，較為浮動，有鎖息上限。

p按和h按如何計算？

p分為「大p」和「細p」，最新的「細p」是 5%，採用的銀行包括有滙豐、恒生、中銀等；「大p」是 5.25%，採用的銀行包括渣打、星展、東亞等。

而實際的p按利率是用p減去指定的百分點，如果某銀行的最優惠利率是5%，可減去的百分點是2.5%，實際p按利率就是5%-2.5%=2.5%。

h以同業拆息為依據，再加上指定的百分點，假設某日，一個月的同業拆息利率是0.86%，指定的百分點是1.3%，h按的實際息率就是0.86%+1.3%=2.16.

一般而言，h按息率上限等於p按息率，所以一般情況下，如可以選擇h按，會較為化算。假設以p按息率2.5%，h按息率2.16%作比較，以按揭貸款400萬，還款期25年計算，如選擇p按，每月供款是$17,944；如選擇h按，每月供款是$17,267。不過，新措施實施後，銀行有機會將調整息率，届時兩者的差別可能不大，所以在申請按揭前可以比較不同銀行的按揭計劃息率，再根據自己的供款能力去選擇最適合的按揭計劃。

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