白居二2022申請於日前截止，並錄得10.9萬份網上申請，如將紙本申請一併計算，超額認購近30倍，可見需求之大。不過，據統計，過往只有約一半的白居二中籤者成功置業，置業率低與申請時的龐大需求不成比例，既然有這麼多人申請，理應有較高的置業率，箇中原因是什麼？其實和白居二按揭有關。

新居屋的白表買家一般可承造年期25年的9成按揭，而且無需壓力測試；但白居二未必可以做到，白居二的按揭成數和年期視乎單位餘下的擔保期而定；未補地價居屋享有自首次發售日期起計30年的房委會擔保期，餘下擔保期10年以上，可承造25年的9成按揭；如果餘下擔保期5年至10年，就需要遞減按揭成數或年期，即是「25年」和「9成」不能兼得；如果餘下擔保期是5年或以下，甚至擔保期完結，銀行大致只會跟隨私樓批出6成按揭，但年期仍是25年。

以下是一個白居二案例，張生張太和女兒一家三口，多年來在大埔市中心租樓住，女兒在家附近的band 1中學就讀。抽中了白居二的他們打算在現居所附近置業，一來他們在這裡生活多年，早已熟悉該區，二來希望女兒繼續在這間中學就讀，並方便她上學，所以看中了怡雅苑一個未補地價349萬的單位。

不過，需要的首期和他們的預算有很大的出入，原以為可以做9成按揭，只需給34.9萬的首期；但因該單位現在距離首次出售日期已經有28年，換言之擔保期只剩下2年，大致上銀行只會批出6成按揭，即是他們實際需要支付139.6萬的首期。他們能負擔4成的首期，但如果將預算都花在首期上的話，就會不夠預算裝修。

按揭成數不足而導致置業大失預算，相信是不少白居二買家遇到的問題，抽中白居二的機會難得，如果放棄的話實在是可惜；因應這個情況，中潤「白居二業主私人貸款計劃」提供樓價兩成的補額貸款，貸款可用於購置傢俬、裝修或付部份首期，還款期長達10年，張生張太申請該計劃獲得貸款後，有更充足的預算裝修及購買傢私，順利置業，攤分10年還款讓他們的日常支出不會有太大影響。

由擔保期而衍生出的白居二按揭問題，是購買資助房屋過程中容易被忽略的地方之一，如果未能做好預算，就可能會錯失難得的白居二機會，在失去預算的情況下，白居二貸款或者可以是買家的選擇。

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